美国留学如何带钱去美国

新移民和留学生初到美国,难免会有很多用钱的地方,从置办新家、到交学费房租、再到为自己来美第一顿准备点材料,方方面面都会用到钱。很多同学可能基本上一个Visa/Master Card就可以搞定,不过一分Cash不带还是有点心里没底,那究竟有哪些方式可以带钱去美国呢?究竟如何带钱到国外?

总结:推荐汇款方式

下面扯得很多东西其实都是没什么卵用的东西哈哈哈~我们这就给大家总结一下目前看来最好的汇款方式:

  • 普通汇款
  • 最省钱:人肉带现金,以及汇票
  • 小额即时取款:部分银联借记卡
  • 小额即时汇款:支付宝,汇丰全球转账,Citi Global Transfer 等

总的来说,大部分时候推荐支付宝国际汇款。相比银行电汇,国内部分的手续费少得多得多。国外的话因为Citibank就是中间行,你要是直接汇到Citi的账号,或者是Discover Checking,那么就避免了Domestic Wire Fee。我个人推荐可以开Citi账户的就汇到Citi吧,不折腾。一共算下来的损失是¥50 + $8~$12,最多也就$20的样子,真的是很不错了。此外支付宝支付的汇率并不坑,和其他银行的汇卖价是差不多的,因此这方面不用太担心。汇款注意不要做链接中的行为,会进入国家黑名单,点击察看:国家外汇管理局的最新通知!千万不要这么做!

人肉现金的话,一定注意安全!超过1w美元现金一定要按规定上报美国海关。

选择国内开具汇票直接在这边手机存了也是一个很不错的选择,美国这边最好选择BoA这样的限额宽松的银行。

如果是选择银联借记卡境外取现的话,最好是选择那种免国内银行手续费的,比如华夏银行、成都银行金卡等。

欢迎各位来给我们提意见或者分享经验,能找到最好的汇款方式的话对大家都是有益的事情嘛~

 

各种汇款方式介绍:

  1. 现金带入美国

美国海关规定:个人携带10000美元以下可以入境,但是携带现金10000美元以上必须申报。(在飞机上就要填写”海关申报表”)注意,这个10000美元现金是以家庭为单位的,如果一家三口来美,三个人所携带的现金总额不能超过10000美元。

很多同学都很好奇,到底可不可以带超过一万呢?答案是可以,只要不超过特别多,几万美元的,一般也能顺利通过。但一定要如实申报。否则海关有权没收,数量大的,还要依法查处 。网上也经常可以看到一些案例,明明带了16000美元,就跟海关说带了10000美元,结果查行李查出来,没收6000美元。所以如果同学们所带现金超过一万美元,一定要如实申报。

 

  1. 汇票

汇票对于很多在美留学的中国学生肯定不陌生,因为他们大多当初都有用汇票给学校寄托福GRE成绩的经历。汇票可以用于携带较大金额,因为其最大特点是安全,因为汇票写有收款人,非收款人无法兑现。通常汇票收款人可以写自己名字,然后在美国开户后存到自己账户中,汇票可以在美国任何银行直接存入你的账户。但汇票只能在银行兑换,并且兑换速度较慢,通常需要数天才能使钱到账。汇票业务可以在中国银行凭个人身份证,户籍证明以及护照办理。

相比于现金,汇票更安全,丢了可以挂失。相比于电汇,汇票的手续费更低(至少少了电报费),有时候速度不如电汇那么快。如果需要随身携带汇票的话,这是算成等值美元的,超过了1w一样需要向美国海关申报。汇票我隐约记得是到了银行预约一个时间办理,很快就可以走咧,然后银行会打电话通知你什么时候去取。

既然差不多是一张支票,那么利用美国这些银行的手机app也是可以把他存进去的。这对于小额的美元换取也是非常有优势的,因为你完全可以让国内的人给你开好汇票之后,你在这边利用手机app直接存进去。不过需要注意的是美国的很多银行对于手机存入check是有金额限制的,我们简单罗列一下。

Bank Condition Daily Limit Monthly Limit
Chase $2000 $5000
Citibank 小于6个月的新客户 $500 $1500
大于6个月的老客户 $1000 $3000
Bank of America $10000

 

  1. 旅行支票

相比现金,旅行支票更为安全(猜测很多同学都没听说过或是没见过真身)。旅行支票丢失或被盗也可以办理挂失,理赔和紧急补偿。中国银行办理的美国运通旅行支票在美国众多的银行,酒店等都可以免费兑换成现金。中国公民可以凭个人身份证,护照以及签证在中国银行指定网点购买旅行支票,手续费通常为购买金额的0.5%-1%,面值最大为500美元。详情同学们可以在出发前去银行咨询,他们会给您最专业,全面的答复。

我记得我去年出国之前查经验贴有人说一定要办旅行支票,因为汇票到账会慢,而旅行支票可以像现金一样方便。我现在只想说,呵呵。我办了很多钱的旅行支票,结果一张都没用上,而且我压根儿都不敢用,我同行的十几个小伙伴儿没有一个办了这种东西,然后我也从来没见到纽约有人在商店用这玩意儿!而且之前去欧洲的时候也有办过,很多商店都不忍,有的机场的免税店和换汇的地方都不认,还不如直接刷美国的卡方便。

我不能说一定不要办,如果之前有用过的,或者希望多做几手准备免得出问题的同学可以办几张。这个手续费比汇票要贵一些,不过中国银行貌似有甚么优惠期,然后手续费很优惠的。不过办起来很慢,我当时在银行呆了快两个小时。如果是用自己的国内账户办,那带好本人身份证就可以了,坐在那里签字儿再签字儿,然后等着就行了。如果是用爹妈的账户办,需要你和账户主人都出现,或者带好户口本儿和证明亲属关系的材料(我当年是自己一本儿户口,然后我爹妈特意跑到公证处做了一份亲子关系的公证,有相同遭遇的小伙伴儿可以参考)。先要在自己的账户里换好美元,然后再去柜台搞就可以了。

 

  1. 电子旅支卡

不过现在旅行支票升级了,摇身一变变成了类似于银行卡或者信用卡的东西。有的人建议在交学费、刚刚出国时候办理一张电子旅支卡。我们可以把电子旅行支票理解为一种预付卡产品,在电子卡上拥有发行机构或是合作机构的标识,如运通、MASTER、VISA等等。因此当我们在境外旅游或是出差时,可以方便地在使用到它们的网络。如可以在具有发卡机构及合作机构标识的POS终端上进行刷卡消费,同样地,我们也可以在拥有标识的ATM机上进行提现。所以说,电子旅行支票是旅行支票的升级版本,在使用中更加方便:像携带时更加便捷,放在普通钱包中就可以了;消费时无需找零,和银行卡一样,电子旅行支票可以使用卡内的余额进行刷卡,比起纸质旅行支票更加适合支付。而且,电子旅行支票支持充值,账户内的资金永久有效,而且你可以向电子旅行支票账户中充值继续使用。运通的电子旅行支票最高可存入的资金为15000美元,通济隆电子旅行支票最高可存入50000美元。一般来说,高于普通信用卡支持的支付额度。特别是在海外支付学费、购买奢侈品等,额度较高的电子旅行支票使用起来更加方便。

以美国运通电子旅支卡为例,美国运通电子旅行支票仅在北京、上海、广州等主要城市的中国工商银行以及全国的中国光大银行外汇网点发售。购买及充值手续费为购买金额的0.5%,目前各授权销售行均推出手续费促销活动,如中国工商银行仅收取0.1%手续费,而中国光大银行则推出零手续费优惠活动,还有各银行推出的首次充值达到一定额度即赠送同一币种的小额奖励,请在购买前咨询各银行具体的优惠政策以及发售、充值网点。下面是运通电子旅支卡的费用列表:

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  1. 国内普通借记卡

随着国内的人来美国的越来越多,美国这边对中国的各种卡的支持力度也在逐渐上升,不少热门地点的商家都纷纷开始支持银联卡直接刷卡了。银联借记卡应该也都可以在带有银联、Pulse和STAR标的ATM机取美金,差不多应该是涵盖了绝大部分美国的ATM机了,在国内不用换汇,直接存人民币就行。一般按照当前汇率算,比国内汇率要低一些,更加合算。需要一定的手续费的,交行普通卡是百分之三,招行金卡是千分之五,在出发前可以问问银行,看看哪家最合适,就带哪家卡。银联在美国不收手续费的ATM机构:华夏银行,中国信托,花旗银行(Citibank)、PNC银行(主要在东部)、联合银行(United Commercial Bank )、大通银行(Chase Bank)(东部)网点的ATM不收此费用,富国银行 Wells Fargo,但还是要在出国前咨询所发卡的银行最新消息,不过一般银联ATM直接取现手续费相对比较低,国内发卡行手续费这里有一个很全面的汇总表大家可以参考下。至于银联取现额度是多少,一般是日累计等值1万人民币。一笔可以取多少是根据对方取款机的设置决定的。

 

银联卡ATM取现采用的是即时的银联汇率,也要注意手续费问题:

  • 大家可以多关注一下那些免国内手续费的银行卡。
  • 美国ATM提供商收取的ATM使用费。

除此之外,需要注意的是国内银行也都限制了银联借记卡在境外每天的取现额度,一般是一天1w人民币。美国不少ATM也限制了单日的取款限额。所以通过此方法换汇更适合有急事需要少量美元的朋友,大数量的ATM都得烦死你~

来源:美国ATM取款限额

BOA的ATM上限是500美金吧,反正我办卡的时候他是这么告诉我的。

其实不是ATM的限额,是ATM所属银行的限额,美国的银行ATM机限额一般比较低,根据个人的信用情况和银行的规则,一般一天只能取300-500美元之间。 美国人大多是用CHECK去付大额帐单或直接在网上付款。美国人对300美元一天的限额也没意见,原因是“如果有人用枪指着我的头要我取钱的时候,至少我只用取300块”:)

 

  1. 国内普通信用卡

信用卡是美国国内交易的主要工具,同样,这些我们熟知的国际信用卡组织比如运通、MasterCard(万事达)和Visa(维萨)也通过中国的一些银行发行美元或美元/人民币双币信用卡。一般我们在交申请费的时候已经办了一张信用卡,所以可以就带上这张卡,信用额度可以通过提前在信用卡账户中存入美元解决,但大额的比如交学费可能还是会不成功,哈哈哈。中国申请的信用卡只要余额或信用额度充足,在美国绝大多数的刷卡机上使用是没有问题的,不过有时候也会有一些商户不识别,这种时候如果没有别的卡就尴尬了,一般美国本地卡就不会有这个问题基本上所有商户都能识别(不过建议那种不是特别正规的小商铺或者小超市不要轻易刷卡,容易被盗刷!!!我的卡在我手上好几百就没了!!!而且我的是国内信用卡,冻结补办非常麻烦!),而且网上付费时可能会因为无法取得授权被拒。不推荐工行信用卡,基本上网上购物渠道被封死,相对推荐招行、建行信用卡吧。

 

一般情况下,双币信用卡都可以提现,不过跨境提现费用都非常贵,不是紧急情况,没必要啦。甚至都不如有的借记卡,比如华夏银行境外取现一般第一笔不收费。总体来说,美国大多数地方都能刷卡,不仅仅超市、商场、饭店、租车,连景点门票、甚至是美食广场也都是可以刷的,所以同学们准备一张双币信用卡(Master card 或 Visa card)也要带好,以备不时之需。

 

带国内卡有一点需要注意,就是丢了以后可能会很麻烦,有的银行非常缺心眼儿,非得要本人出现冻结卡才有效。有一个妹子用的是北京银行的卡,然后卡丢了人家说如果不是本人出现办理只给停一周,一周后就不能冻结了,然后一切责任自负。我觉得如果条件允许的话身份证可以考虑留在家里,这样有什么手续家人代办也比较方便。我就留在家里了,在那边完全没用上过。

 

  1. 国内高级别信用卡

就笔者的了解而言,HSBC(汇丰银行)有一个全球转账的服务就还不错:可以在个人的全球账户间即时无手续费的转账。看起来不错吧,但要使用这项服务自然是要付出金钱的:你需要成为汇丰的卓越理财账户(HSBC Premier Account)。在中国的开户话你需要在账户里有50w人民币或者等值外汇。在美国开户的话你需要在账户里有10w美元或等值外币。不过在一个国家是卓越账户了,其他国家就自动升级了。

汇丰这个全球转账看起来确实很牛逼,但其实也隐藏了一点陷阱…那就是汇率!

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汇丰美元挂牌汇率

同一时间的支付宝汇率是6.3657…同样汇款5000美元,支付宝汇款给citibank,算上国内的手续费和citi的收费,一共要31929.42 rmb。汇丰虽然没有其他杂费,但因为汇率的原因,一共需要31955.62,已经比支付宝还更多了!因此这种看起来很NB的方式其实只适合小额汇款…不过即时到账这个特性应该还是没有其他方法能比得上的。

经读者提醒,Citibank 也有类似的服务,名叫 Citi Global Transfer,汇款速度也非常迅速。

对了…美国的HSBC Premier/Advance Account是可以保证给你一个信用卡的,各位要是打算长期开汇丰账户的话,也可以考虑用汇丰的信用卡当做一个起步卡…平心而论福利确实不咋样,不过没年费啊,Premier账户的那种信用卡也有转点功能:积分可转British Airways和Singapore Airlines。新航真的是随便找个点数系统都能转的感觉…

 

  1. 电汇(也就是常说的国际汇款)

电汇是指通过国内银行向美国银行账户汇款,通常一到两天金额即可到账,能够处理大笔金额资金合法进入美国。当然,首先需要在美国有银行账户,并且向汇款人提供一系列美国银行账户的信息,包括账号,用户名,Swift 号,银行名称,银行地址,银行电话,银行的routing号等等。银行电汇可以完全避免海关检查的问题,并且能够证明资金的来源。当然,中国的外汇管制对中国公民的每年每人5万美元金额上限依然是适用的,但如果从海外账户或香港地区银行账户汇出则没有金额上限的困扰。

开户不仅仅要护照,还要另外一个能证明你身份的证件,国内身份证或驾照都可以,他们也只是看一眼。一些大城市的银行在华人聚集区或是学校附近都会有汉语服务,如果刚到美国,不太好意思开口,银行们考虑的还是很周到的。如果从国内银行直接转账过去,汇出行要收国际汇款费用百分之三,电报费每笔100多人民币左右,接收银行还要10美金的接收费用,没有直接银联卡直接提现合算。注意:Bank of America和建行的免手续费协议已经木有了……不管是哪一家银行,离开美国之前最好去销户,否则小额账户会收管理费,并且超过半年不使用,账户会被冻结,余额甚至找不回来。

 

谈到电汇,我们顺便谈谈L-1(非移民工作签证跨国公司派遣)/EB-1C (杰出人才)和EB-5(投资移民)申请转移资金来美的方法。对于L-1/EB-1C跨国经理签证/移民来说,由于是公司投资,中国公司应该首先向中国商务部以及当地的对外经济合作管理机构申报备案,获取批准后,凭借批发的《中国企业境外投资批准证书》以及其他批文办理汇款。关于一些小型企业可以申请以上批文可能会有问题,以中国外汇管制为由,通过中转的方式将资金注入美国公司的成功案例我们也有,但是如果移民局对此产生怀疑也是很有可能的。

对于EB-5投资移民需要证明资金来源。由于是个人投资,个人要将50万美元或100万美元从中国的个人账户一次性转到美国由于受限于外汇管制,几乎不可能实现。因此我们的建议是,投资者可以求助十几个自己信赖的亲朋好友,在签订转账授权协议后,将整笔资金在同一时间从投资者的个人帐号转到亲友帐号,然后,相约在同一天把钱从亲友的帐号电汇到指定的美国投资帐号。而且,要在电汇单上注明汇款的目的。这样,资金转移的脉络是可寻的,移民局可以接受。

 

在这里特别介绍一下,建行的“安家乐”汇款。通过国内建设银行向美洲银行(Bank of America以下简称BOA)转账。在上海北京等城市,汇款2000美元以下是不收取手续费的,而且隔天到账。具体请咨询当地的建行,要注意的是,并不是每个分行都行的,尽量到大一点的分行去问问。到了美国第一时间就可以开checking account(这个在本手册银行开户一节中就详细介绍),同样是告诉国内的亲友:
a) checking account 账号(注不是你debit card的卡号哦)
b)户名,名字的拼音
c)Swift Code
d)ABA号码(不一定需要,最好记一下)
e)银行地址(不一定需要,最好记一下)
c~e可以开卡的时候问工作人员

  1. 支付宝国际汇款

update:支付宝国际汇款加了一个很强的限制,单笔最高30,000人民币等值,连$5,000都不到,使得此方法的实惠性大大折扣,要一次大额汇款的朋友不再建议选择支付宝国际汇款。

从2014年开始,支付宝也开通了国际汇款服务,大家直接从支付宝账户里填写你在美国这边的银行信息就可以汇款了。支付宝汇款差不多也是电汇的方式,需要填写的信息和电汇基本一致,在国内的合作银行是上海银行,汇款到美国的中转行是Citibank,然后再从Citibank转给你在美国的账户。

支付宝汇款的话,国内每笔收50元手续费(无论你汇多少),没有电报费。美国的中间行Citibank收取8-12刀不等的费用。金额小就8刀,超过1w美元收取$12。从Citibank再转给美国的账户可能会收取domestic incoming wire fee。不过你要是本来就汇给citi checking,这笔费肯定就不用交了。有读者提供了DP,表示citigold收款后虽然最开始被扣了12刀,但是打电话成功向Citi要回了这笔钱。

对比支付宝与国内银行直接电汇的手续费:如果国内银行没有办法免掉电报费,那肯定是没有办法和支付宝比的了。部分银行产品可能会有免各种手续费的福利,大家可以根据自己家庭的银行状况查看一下有没有类似的福利。

关于支付宝汇率:我自己在不同的时间都查了几次,支付宝的汇率和国内几个大银行的汇率相比其实是差不多的,所以大家应该不用担心支付宝汇款在汇率上被坑。

如果各位要选择用支付宝汇款给Discover Checking账户,建议大家学习一下支付宝国际电汇详细教程 wire transfer Discover Bank的DP

 

  1. 西联汇款

WestUnion是一个很全球化的转账汇款手段,支持很多国家和银行。西联在国内和银联有很密切的合作。利用西联把钱从中国汇往美国有以下三种方法:

  • 西联的网点直接办理
  • 光大银行和农业银行可以在个人网银直接发出西联汇款
  • 使用“银联在线”发出汇款

使用西联汇款当然也是有手续费的,如下图所示(银联在线的上限是7499美元)。

3.jpg

西联汇款手续费

西联汇款的汇率我只查到了类似于银行买入价的那个,和国内的银行买入价是差不多的…美元卖出价没找到,有理由相信不会太差的,希望有用过的小伙伴来提供一些data point。

 

科普汇率知识:

现汇指的是从国外银行汇到国内的外汇存款,以及外币汇票、本票、旅行支票等银行可以通过电子划算直接入帐的国际结算凭证。

现钞指的是国内居民手持的外汇钞票。银行收入外币现钞后要经过一定时间,积累到一定数额后,才能将其运送并存入外国银行调拨使用。在此之前,买进外钞的银行要承担一定的利息损失;将现钞运送并存入外国银行的过程中,还有运费、保险费等支出,银行要将这些损失及费用转嫁给出卖现钞的顾客,所以银行买入现钞所出的价格低于买入现汇的价格。而银行卖出外汇现钞时,价格与卖出现汇一致。

买入价和卖出价

报价分为买入价和卖出价,均是从银行的角度出发,是针对报价中的前一个币种而言的,即银行买入前一个币种的价格和卖出前一个币种的价格。

例如,2003年4月18日4:00,某银行USD/JPY报价为:

基本买入价119.56,基本卖出价119.86。

即银行按119.56日元的价格买入美元,按119.86日元的价格卖出美元。假如客户想将1000美元买成等值的日元,对客户而言是卖出美元,但是要注意:报价是从银行的角度看,则是银行买入客户的美元,应按照买入价计算,付给客户119560 日元。反之,假如客户想出手日元,则需要119860日元才能换回1000美元。(银行真黑!)

 

保值:客户可以通过不同的外币组合,规避汇率风险,以达到保值的目的。
套利:客户将所持有的利率较低的外币买卖成另一种利率较高的外币从而增加存款的利息收入。
套汇:客户利用外汇汇率的频繁变动,可以通过买卖外汇赢得汇差收益。

如何实现盈利

1.套利:就是将存款利率较低的外币兑换成利率较高的外币,获取更高的利息收益。例如:现在日元一年期存款利率仅为0.0215%,1,000,000日元存一年之后仅能获得215 日元的利息,这顶多也就是2美元,不到20元人民币。假设在美元兑日元的汇率为108时将 1,000,000日元兑成9260美元,而美元一年期存款利率为4.4375%,一年之后可得利息410美元,假设汇率未变,合44280日元,比把日元存上一年多赚44065日元,相当于408美元,或约3000多元人民币。
2.套汇:套汇的基本原则是低买高卖。例如:原有10000美元,在美元兑马克升至 1.90时买入19000马克,在美元兑马克跌至1.82时卖出马克,换回10440 美元,这相当于在马克汇率低时买进、汇率高时卖出。这样买卖一个回合可以赚取440美元的汇差收益。

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